DeFi: обзор финансовой экосистемы

Разбираться в этой теме важно всем, кто интересуется технологией блокчейн. Изучив, как это работает, любой человек может узнать больше о возможностях криптовалюты, получить больше контроля над своими финансами. В этой статье мы рассмотрим, зачем нужны Децентрализованные Финансы, как происходит их развитие, какие у них преимущества и недостатки.

Что такое DeFi?

Это Децентрализованные финансы, то есть системы, которые позволяют проводить операции с криптовалютами без посредников — банков или иных финансовых учреждений. Все транзакции проводятся напрямую между участниками сети, а значит, их нельзя заблокировать или отменить. Это делает процессы более прозрачными, чем в случае использования услуг традиционных банков. Кроме того, данные экосистемы позволяют получать доходность от своих инвестиций без необходимости продавать активы.

Зачем нужны Децентрализованные Финансы

DeFi — что это в криптовалюте, для чего используется? Это набор финансовых инструментов, основанных на блокчейне и смарт-контрактах. Основное их назначение — предоставление людям возможности управлять своими финансами самостоятельно, без необходимости обращаться к традиционным финансовым институтам. Это может быть особенно полезно для людей, живущих в странах с ограниченным доступом к банковским услугам или для тех, кто хочет избежать высоких комиссий. Дополнительно пользователи могут зарабатывать проценты на своих криптовалютных депозитах или участвовать в децентрализованных кредитных платформах.

Развитие Децентрализованных финансов (DeFi)

Итак, DeFi — это общее название для финансовых инструментов, которые работают на блокчейне. Эти системы необходимо развивать, потому что они позволяют обеспечить доступ к совершению денежных операций для всех людей вне зависимости от их местоположения. Нужен лишь интернет. Развитие финансовой экосистемы обусловлено и тем, что это отличный вариант для международных переводов.

Децентрализованное кредитование

DeFi — это что, как это связано с кредитами? Дело в том, что децентрализованное кредитование представляет собой процесс предоставления, а также получения кредитов. Опять же, банки в этом не участвуют. Пользователи могут занимать криптовалюту друг у друга напрямую через смарт-контракты на блокчейне. Это позволяет снизить стоимость займов, ускорить процесс выдачи кредита, обеспечить большую прозрачность операций.

Децентрализованные биржи и обменники

Децентрализованные биржи (DEX) и обменники являются альтернативой централизованным биржам. Они позволяют пользователям обменивать цифровые валюты напрямую друг с другом без необходимости передачи своих активов на централизованный сервер. DEX работают на основе смарт-контрактов, автоматически выполняющих транзакции между участниками.

Стейблкоины

Стейблкоины в контексте DeFi — что это? Это криптовалюты, курс которых привязан к определенному активу, например, золоту. Благодаря их использованию можно уменьшить волатильность цен на рынке криптовалют, использовать их для проведения различных денежных операций. В частности, стейблкоины используются для обеспечения ликвидности на децентрализованных биржах, а также в качестве залога при получении кредитов.

Синтетические криптоактивы

Децентрализация — это независимость. При этом пользователи могут использовать синтетические криптоактивы, то есть цифровые активы, стоимость которых зависит от цены других активов, например, акций или товаров. Для их создания нужны смарт-контракты на блокчейне, отслеживающие цену базового актива. Соответственно, инвесторы получают возможность пользоваться различными классами активов без необходимости владения ими напрямую.

Токенизированные активы (Tokenized Assets)

Токенизация активов означает преобразование физических активов в цифровые токены, которые могут быть проданы, куплены или переданы через блокчейн. Этот метод может использоваться для работы с различными видами активов: недвижимость, картины художников, ценные бумаги. При этом упрощается процесс торговли, повышается ликвидность рынка.

Криптодеривативы

Изучая тему DeFi, нужно разобраться и в том, что такое криптодеривативы. Это производные финансовые инструменты, основанные на крипте. Они позволяют трейдерам спекулировать на цене электронной валюты, не владея ею напрямую. Криптодеривативы могут быть в разных видах — фьючерсы, опционы, свопы.

Платежи

Появляются новые возможности для платежей. Вместо традиционных банковских систем можно переводить деньги через блокчейн, обеспечивая высокую скорость, безопасность, невысокие потери при проведении транзакций. Это особенно полезно для международных платежей, где комиссии и время обработки могут быть значительными.

Децентрализованное страхование

В области дефи используется децентрализованное страхование, использующее блокчейн для создания новых моделей страхования. Страховые полисы можно создать, а потом управлять ими через смарт-контракты. Для этого не нужны посредники. Кроме того, децентрализованное страхование может предложить большую прозрачность и безопасность, поскольку все данные хранятся на блокчейне.

Преимущества и недостатки DeFi

К преимуществам De Fi можно отнести высокую доступность: для электронных денег не существует географических, экономических или политических ограничений. Помимо того, комиссии очень низкие, а во многих случаях даже равны нулю. Все транзакции в блокчейне являются общедоступными и прозрачными, что обеспечивает высокий уровень доверия. А за счет автоматизации заметно сокращается время на проведение операций.

А какие же минусы есть у финансовой системы? Первое — это проблема регулирования. Эта технология появилась недавно, поэтому отслеживается не очень активно — по этой причине ее могут использовать неправомерно. Второе — есть вероятность хакерских атак. Нельзя не упомянуть и то, что цены в сфере работы с электронными валютами очень нестабильны, что может привести к большим потерям для инвесторов. А еще возможны технические сбои, опять же, по причине новизны проектов.

Заключение

DeFi — это важная часть в криптовалюте, что подчеркивает необходимость изучения темы децентрализованных финансов. Это набор инструментов и услуг, основанных на блокчейне и смарт-контрактах. Они позволяют пользователям получать доступ к широкому спектру финансовых услуг без необходимости обращаться к традиционным банкам или брокерам.

Основная цель этой системы — создание открытой, прозрачной, доступной финансовой системы для всех пользователей. Пользователи могут напрямую взаимодействовать друг с другом через децентрализованные приложения (dApps), используя криптовалюты или токены. Это отличная возможность для жителей развивающихся стран, людей с низким доходом, а также тех, кто часто совершает международные переводы.